つみたてNISAは、投資初心者が、ローリスクに資産を増やしたい場合に、
最適の仕組みです。
なぜなら、つみたてNISAは、投資初心者でも安心して資産運用できるために、
金融庁によって作られた仕組みだからです。
この記事では、つみたてNISAを始めるべき、５つのメリットをご紹介します。
Contents
10秒でわかる、つみたてNSIA、5つのメリット
1 少額から始められる
（年１００円〜４０万円まで）
2 ほったらかしでも、長期投資で元本割れリスクが少なくなる
（２０年の非課税で、元本割れがしにくくなる。複利効果も見込める。）
3 金融庁の厳選した商品のみなので、安心
（厳しい基準をクリアした安心な投資信託）
4 分散投資で、価格変動リスクを減らせる
（一定額を積み立てることで、安い時は多く、高い時は少なく買える。）
5 つみたて方法が選べる
（毎月の積み立て額、ボーナス月のみ増額など、自由に選べる。）
つみたてNISAのメリット１ 少額から始められる
つみたてNISAの最低投資額は、年間１００円です。
投資には、まとまったお金が必要だと思っている方が多いかもしれません。
つみたてNISAでは投資信託や、ETFなどの商品に投資します。これらは
最低投資金額が１００円なので、このような低価格から投資を始められるのです。
ちなみに、最高投資額は、年間４０万円になります。
自分の無理のない範囲から、気軽に投資を始められるのは、
つみたてNISAのメリットの一つですね。
つみたてNISAのメリット２ ほったらかしでも、長期投資で元本割れリスクが少なくなる
つみたてNISAの非課税期間は、２０年あります。
この２０年の間、投資信託やETFに対する売却益や分配金にかかる税金が非課税になります。
また、投資信託やETFの中には、分配金は分配されず、商品に再投資されるものがあります。
そういった商品は、価値が年々上昇していくものが多いです。
利息に利息がつく福利効果が発揮されるのです。
NISAの５年間という短期運用では、元本割れする可能性もあります。
しかし、つみたてNISAでは、２０年という長期運用ができるので、
元本割れする可能性が少なくなります。
つまり、つみたてNISAなら、ほったらかしでも、
元本割れにはなりにくく資産が増えていきやすいのです。
つみたてNISAのメリット３ 金融庁の厳選した商品のみなので、安心
つみたてNISAに投資できる商品は、全て金融庁のお墨付きです。
厳しい審査を経ているので、安心です。
例えば、インデックス投資信託の場合、
- 信託期間が無期限または、２０年以上であること
- 販売手数料、解約手数料、口座管理手数料は０円であること
- 金融庁へ届け出がされていること
- 国内資産を対象にする商品の信託報酬は０.５％以下であること
etc…
これらの厳しい基準を満たした商品のみが、つみたてNISAで選べるようになっています。
つまり、金融庁のお墨付きを得た、安心の商品に投資できるのです。
つみたてNISAのメリット４ 分散投資で、価格変動リスクを減らせる
つみたてNISAで投資できる商品は、投資信託やETFなど、分散投資ができるものに限られます。
分散投資のメリットは、価格変動のリスクを抑えることが出来る、ことです。
分散には、３種類あります。
・国内、先進国、新興国など、地域の分散
・一括購入ではなく、毎月購入することによる、時間の分散
・株式と債券に投資する、商品の分散
３種類の分散が、高いパフォーマンスを発揮します。
価格変動のリスクを、分散によってお互いに補完し合うことが出来るのです。
つみたてNISAのメリット５ つみたて方法が選べる
つみたてNISAは、つみたて金額が自由に決められ、いつでも解約、中断、現金化することもできます。
その際の手数料も０円です。
つみたてNISAの投資限度額は、年間４０万円です。
なので、最高で、毎月３万３０００円程度づつ投資できます。
もちろん最低金額の１００円から始めることもできます。
また、ボーナス月のみ、増額することもできます。
ただし合計金額は、年間４０万円までです。
毎月のつみたてを上手く使えば、時間の分散によって、
安い時に多く、高い時に少なく、購入できます。
それにより、高値で買ってしまうというリスクを最小限にすることができ、
購入平均価格を大きく下げられるのです。
まとめ
つみたてNISAには、投資初心者でも、ローリスクで資産を増やせる5つのメリットがあります。
- 少額から始められる
- ほったらかしでも、長期投資で元本割れリスクが少なくなる
- 金融庁の厳選した商品のみなので、安心
- 分散投資で、価格変動リスクを減らせる
- つみたて方法が選べる
この他にも、つみたてNISAの目玉である、
２０年間は投資で得られた利益が非課税になるという、最大のメリットも忘れてはいけません。
ローリスクですが、確実に資産を増やしたい人に、
つみたてNISAは最適です。
ぜひ、つみたてNISAを始めましょう！
