川名の投資生活

２０２４年から、NISAの仕組みが大きく変わります。

変更点は、大まかに次の2つです。

1. NISA、つみたてNISAそれぞれの制度利用期間が５年伸びる
   
   
2. NISA口座でも、年間２０万円分はつみたてNISAと同じ投資商品（投資信託やETF）に投資しなければならない
   
   

この2つの変更の理由は、本来の目的である、

長期、分散、つみたて投資による資産形成を促進するためです。

この記事では２０２４年からの、2つの変更点についてご紹介します。

10秒でわかる、NISAとつみたてNSIAの変更点

NISA、つみたてNISA、ともに新規拠出期間が５年ずつ伸びます。


また、NISAは二階建て構造になります。二階部分を利用するには、

年20万円分をつみたてNISAと同じ商品に投資する一階部分が必須になるのです。

変更点その１、NISAとつみたてNISAの利用期間が５年ずつ伸びる

NISA、つみたてNISA、それぞれの新規拠出の期限が５年ずつ伸びます。



NISAは、2023年までだったのが、2028年に伸び、


つみたてNISAは、2037年までだったのが、2042年に伸びます。

新規拠出の期限というのは、新たにお金を投資できる期限のことです。

これは非課税期間のことではありません。



例えば、NISAの場合、2028年の末まで投資が可能で、（新規拠出の期限）

そこから最大5年間（2033年まで）の非課税期間があります。


つまり、新たに投資できる期限のことを、新規拠出の期限と言います。

この新規拠出の期限が、NISAは2028年まで、

つみたてNISAは2042年まで伸びるのです。

まとめ

変更その2、NISAでも年２０万円分は、つみたてNISAと同じ商品に投資しなければならない

この変更に関わるのは、NISA口座のみで、つみたてNISA口座には変更はありません。

この変更によって、NISA口座が二階建て構造になります。

新NISAでは、2階部分を使用するには、1階部分をフルで使用する必要があります。


１階部分は、年間２０万円分をつみたてNISAと同じ商品（株式投資信託かETFのつみたて商品）に投資します。



１階部分がフル活用されたら、ようやく２階部分に投資できるのです。

２階部分では、これまでのNISAと同じように株式や投資信託、REITなどに投資ができます。

しかし、高リスクの金融商品には投資はできません。

まとめ

２０２４年から、NISAとつみたてNISAに二つの変更が加えられました。

1. NISA、つみたてNISAそれぞれの制度利用期間が５年伸びる
   
   
2. NISA口座でも、年間２０万円分はつみたてNISAと同じ投資商品（投資信託やETF）に投資しなければならない
   
   

変更の理由は、

長期、つみたて、分散による、資産運用を促進するためです。

NISA口座であっても、長期、分散、つみたて、投資を意識して、

資産を形成していきましょう。